البرنامج المندمج لدعم و تمويل المقاولات
- ماهو البرنامج المندمج لدعم و تمويل المقاولات ؟
هو برنامج مكون من عرض تمويل و مواكبة بشروط جد تفضيلية
- من هي الفئة المستهدفة من هذا البرنامج ؟ هذا البــــــــــــرنامج موجه إلى :
- الشباب حاملي الشهادات / المؤهلين و حاملي المشاريع
- المقاولين الذاتيين المسجلون في السجل التجاري
- المقاولين الفراد من الأشخاص الذاتيين لا يتوفرون على صفة مقاول ذاتي
- المقاولات الصغيرة جدا بما في ذالك التجار
- الفلاحين الأفراد و المقاولات الصغيرة جدا في العالم القروي
- المقاولات الصغيرة جدا المصدرة
- المقاولات الناشئة
- كيف يتم الاستفادة من التمويلات المقدمة في إطار البرنامج المندمج ؟
يجب على مقدم الطلب التوجهبجميع المعلومات و الوثائق المطلوبة للوكالة البنكية الموقعة على اتفاقيات التمويل لدراسة طلبه داخل اجل لا يتعدى 3 أسابيع من توصلها بالطلب و بعد ذالك يتم دراسته و تقوم الوكالة بتبليغه بالقرار شفويا أو كتابيا.
كما يلتزم المستفيد من القرض الممنوح بسداد أصل القرض و كذا الفوائد في اجل المحددة في العقد المبرم مع الوكالة البنكية وفقا لجدول السداد المحدد و الذي يتوقف على نوع القرض و دورة تشغيل المقاولة.
- ماهي متطلبات الاستفادة من عرض التمويل :
بالنسبة للمقاولات قيد الانشاء يجب أن تتوفر على رقم معاملات توقعي يساوي أو يقل عن 10 مليون درهم.
- المقاولات القائمة و التي تمارس نشاطها في المناطق الحضرية :
- رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 ملايين درهم
- أن تكون قد أنشئت منذ خمس سنوات على الأكثر
- بالنسبة للمقاولات التي تمارس نشاطها في المناطق القروية :
- رقم معاملات أقل أو يعادل 10 ملايين درهم
- أن تكون قد أسست منذ خمس سنوات على الأكثر. ويستثنى من هذا الشرط مستغلو الضيعات الفلاحية التي تكون حديثة الانشاء أو خضت لتحويلات مهمة أو على شكل استثمارات مبتكرة أو تخول تحديث النشاط.
- بالنسبة للمقاولات المصدرة نحو افريقيا : رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 مليون درهم بدون أي شروط أقدمية.
عـــــــــرض التــــــــمويل
ما المقصود بعرض التمويل ؟
يقصد بعرض التمويل بمجموعة من القروض قابلة لتسديد تهدف الى تمويل :
- نفقات الاستثمار - نفقات التشغيل
بمن يجب الاتصال للاستفادة من عرض التمويل ؟
الى البنوك الشريكة التي تعرض التمويلات المحددة في إطار هذا البرنامج و هي :
البريد بنك
سي إ فجي بنك CFG Bank
البنك العربي
بنك القرض العقاري و السياحي
التجاري وفابنك
القرض الفلاحي للمغرب
بنك العمل
مصرف المغرب
البنك المغربي للتجارة الخارجية
مجموعة البنك الشعبي
البنك المغربي للتجارة و الصناعة
الشركة العامة المغربية للأبناك
ماهي منتجات التمويل المتاحة ؟
يتكون العرض من مجموعة من منتجات التمويل أعدتها كل من البنوك المعنية و التي تمثل مجموعة من الخصائص المشتركة
وتنقسم هذه المنتجات حسب الحاجة الى التمويل و موقع المشروع :
- الحاجة لتمويل استثمار
- الحاجة لتمويل نفقات الاستغلال
- الحاجة لتمويل رأس المال المتداول
- التموقع في منطقة حضرية حسب مرجع وزارة الداخلية
- التموقع في منطقة قروية
هذه المـــــــنتجات تــــــشمل 3 فــــــئات رئيسية :
- قروض الاستثمار و التشغيل المسماه "انطلاق"
تهم هذه القروض المشاريع و المقاولات في الوسط القروي ، كيفما كانت الأنشطة الممارسة باستثناء الانعاش العقاري و الصيد في أعالي البحار.
يتعلق الامر بقروض بنكية تمول نفقات الاستثمار المرتبطة بمشاريع الاحداث و توسيع المقاولة : شراء المحل و المعدات و الأدوات المهنية أو الزراعية.
◊ بكم تقدر مبالغ التمويل ؟
يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار و الاستغلال الى 1.2 مليون درهم لكل مستفيد
◊ ماهي الضمانات اللازمة ؟
- بدون ضمانات شخصية- تفويض التأمين في حالة الوفاة أو العجز الكلي
- ضمانات متعلقة بالمشروع (محل ، معدات ، و الأصل التجاري) ولا تطلب أي ضمانة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص
◊ ما هي التسعيرة المطبقة ؟
- سعر فائدة تفضيلي 2 % دون احتساب الرسوم - رسوم الملف مجانية
- قسط التأمين التفضيلي 0.1 % دون احتساب الرسوم
- ما هي قروض الاستثمار "انطلاق" ؟
يتعلق الامر بقروض بنكية تمول نفقات الاستثمار المرتبطة بمشاريع الاحداث و توسيع المقاولة (شراء المحل و المعدات و الادوات المهنية أو الزراعية).
و تمنح هذه القروض لمدة قد تصل الى 7 سنوات و هي قابلة للتسديد بوتيرة منتظمة حسب دورة استغلال المقاولة شهريا أو فصليا أو نصف سنويا أو سنويا.
- ماهي القروض التشغيلية " انطلاق" ؟
هي قروض لتمويل النفقات المرتبطة باشتغال المقاولة و حاجيات الصندوق المرتبطة بالنشاط للمقاولة و تمنح هده القروض حسب صيغة انطلاق للأشخاص الذين لم يسبق لهم الاستفادة من قروض التشغيل و عموما تمنح لمدة سنة ويمكن ان تكون قابلة للتجديد و يتم تسديدها تدريجيا في غضون هذه الفترة و سوف يتم تسديدها وفق العقد المبرم مع البنك.
- قروض الاستثمار و التشغيل المسماه "انطلاق المستثمر القروي"
وهي قروض للمشاريع و المقاولات في الوسط القروي ، كيفما كانت الأنشطة الممارسة باستثناء الانعاش العقاري و الصيد في أعالي البحار.
◊ بكم تقدر مبالغ التمويل ؟
يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار و الاستغلال الى 1.2 مليون درهم لكل مستفيد
◊ ماهي الضمانات اللازمة ؟
- بدون ضمانات شخصية
- ضمانات متعلقة بالمشروع (محل ، معدات ، و الأصل التجاري) ولا تطلب أي ضمانة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص
- تفويض التأمين في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
◊ ما هي التسعيرة المطبقة ؟
- سعر فائدة تفضيلي 1.75 % دون احتساب الرسوم - رسوم الملف مجانية
- قسط التأمين التفضيلي 0.1 % دون احتساب الرسوم
ما هي قروض "انطلاق المستثمر القروي" الاستثمارية ؟
يتعلق الامر بقروض بنكية تمول نفقات الاستثمار المرتبطة بمشاريعإنشاء أو توسيع المقاولة (شراء المحل و المعدات و الادوات المهنية أو الزراعية).
تغطي هذه القروض مصاريف :
- إنشاء أو توسيع المقاولة - تحديث و تحويل الضيعات الفلاحية
وتمنح لمدة أقصاها 7 سنوات ، يتم تسديدها بوتيرة منتظمة وفقا لدورة تشغيل المقاولة
ماهي القروض التشغيلية "انطلاق المستثمر القروي " ؟
هي قروض لتمويل النفقات المرتبطة باشتغال المقاولة و حاجيات الصندوق المرتبطة بالنشاط الجاري للمقاولة و تمنح هده القروض حسب صيغة انطلاق للأشخاص الذين لم يسبق لهم الاستفادة من قروض التشغيل. و عموما تمنح لمدة سنة ويمكن ان تكون قابلة للتجديد و يتم تسديدها تدريجيا في غضون هذه الفترة و سوف يتم تسديدها وفق العقد المبرم مع البنك.
- قرض مجاني لفائدة المقاولات الضغيرة جدا START-TPE :
يتعلق الامر بقرض تكميلي يمنح الى جانب القرض الاستثماري و يمكن من تمويل الحاجة الى متطلبات رأس المال المتداول المرتبط بالاستثمار.
يمكن أن تستفيد من هذا القرض المقاولة التي حصلت على قرض انطلاق أو انطلاق المستثمر القروي بمبلغ أقل من أو يساوي 300.000 درهم وذالك لمدة واحدة فقط. يتم تسديدها بعد مدة أقصاها 5 سنوات ماعدا في حالة فتح مسطرة تصفية المقاولة.
◊ بكم تقدر مبالغ التمويل ؟
يمكن ان يصل القرض المجاني الى 20 % من مبلغ القرض الاستثماري في حدود 50.000 درهم.
◊ ماهي الضمانات اللازمة ؟ لا تشترط أية ضمانات :
◊ ما هي التسعيرة المطبقة ؟ - سعر فائدة 0 % - رسوم الملف مجانية
عـــــــــرض المواكبة
ما المقصود بعرض المواكبة ؟
يقصد لعرض المواكبة الخدمات المقدمة إلى المرشحين الحاملين لمشاريع من أجل مساعدتهم على إنشاء مقاولاتهم و تسيير حصولهم على التمويل و كذا الخدمات المقدمة إلى المقاولات المنشاة بغية ضمان استدامتها.
من هي الفئات المستفيدة من خدمات المواكبة ؟
المستفيدون من خدمات المواكبة في إطار هذا البرنامج هم:
- أصحاب الأفكار الذين هم في طور إعداد مشروع لإنشاء المقاولة
- حاملو المشاريع الذين هم في طور تنفيذ المشروع و إنشاء المقاولة
- المقاولات المنشأة حديثا
ما هي خدمات المواكبة المتاحة ؟
تختلف هذه الخدمات حسب المرحلة التي يتواجد فيها المرشح حامل المشروع ، و يمكن لهذا الاخير أن يكون في مرحلة :
- نضج الفكرة
- صياغة المشروع و هيكلته
- إحداث المقاولة
- البحث عن التمويلات و تكوين ملف القرض
- تطوير المشروع و ضمان استدامته
و يمكن لهذه الخدمات أن تستجيب لاحتياجات متعددة، منها على سبيل المثال:
مرحلة ما قبل إنشاء المقاولة : التكوين و احتضان المشروع ، و المساعدة في هيكلة المشروع ووضع خطة العمل ، وتقديم المشورة بشأن التمويلات المتوفرة و المساعدة في إعداد ملف القرض
مرحلة إنشاء المقاولة : المساعدة في الاجراءات الادارية و الحصول على التراخيص
مرحلة إنشاء المقاولة : المساعدة في الاجراءات الادارية و الحصول على التراخيص
مرحلة ما بعد المقاولة : مسك الحسابات و الاستشارة و التكوين و التمويلات المتاحة ، و المساعدة القانونية و المواكبة من أجل ضمان استدامة المقاولة و نموها ، و توفير الولوج الى المعلومات قطاعية و جهوية.
مــــرحلة الصــــعوبات: دعم خارجي فيما يتعلق بتدبير الصعوبات.
بمن يجب الاتصال للاستفادة من خدمات الاستعلام و التوجيه ؟
من اجل الاستعلام و التوجيه ، يجوز للمرشحين المؤهلين للاستفادة من هذا البرنامج التوجه دون تمييز إلى الوحدات الجهوية التالية :
- شبكات الوكالات البنكية
- وكالات بنك المغرب على مستوى الجهات
- المراكز الجهوية للاستثمار
- المكاتب الجهوية لصندوق الضمان المركزي
- التمثيليات الجهوية للاتحاد العام لمقاولات المغرب
- الشبابيك الجهوية للمواكبة التابعة لمكتب التكوين المهني و إنعاش الشغل
- الوكالات و المكاتب الجهوية للوكالة الوطنية انعاش التشغيل و الكفاءات.
و تتوفر هذه الهيئات على مستوى كل جهات المملكة على شبكة تقدم خدمات إخبارية و توجيهية. و تعقد اجتماعاتها في إطار لجنة جهوية للتنسيق و المواكبة من أجل تنسيق و توحيد الجهود المبذولة في هذا السياق.
بمن يجب الاتصال للاستفادة من خدمات المساعدة الخاصة بالاجراءات الادارية لاحداث المقاولة و الحصول على التراخيص اللازمة ؟
يجب التوجه الى المراكز الجهوية للاستثمار التي ستقدم المساعدة اللازمة لتمكينك من إحداث المقاولة و الحصول على التراخيص الضرورية في أسرع الاجال.
بمن يجب الاتصال اذا واجهت مشاكل في الاستفادة من خدمات المواكبة ؟
في حال مواجهة مشاكل في الاستفادة من خدمات المواكبة ، يمكنك التوجه الى المراكز الجهوية للاستثمار .